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警惕“代理退保”黑产北上蔓延 揭开黑产背后的惯用伎俩


来源: 网络综合

原标题:警惕!“代理退保”黑产北上蔓延!揭开黑产背后的惯用伎俩!

来源:A智慧保

任何违规都需要防微杜渐,及时防范与遏制。“代理退保”黑色产业链正在动摇险企的现有客户根基,由南向北不断蔓延。“A智慧保”进入险企,了解并揭开这一黑色产业链的惯用伎俩。

“A智慧保”持续关注并多次报道“代理退保”黑色产业链。目前,包括银保监会在内的各地监管机构,包括中保协在内的各地行业协会发布关于“代理退保”风险提示七八十次。然而,“代理退保”黑产依旧公然出现在各类平台上。

“A智慧保”从保险公司内部了解到,目前“代理退保”呈现高发趋势,由“暗”转“明”,从零散代理逐步转向公司化运作,并且地区范围日渐扩大,从广东向福建、北京、黑龙江等省市区,有的地区正在向三四线城市下沉。

更为可怕的是,“代理退保”产业链运作模式呈现手法专业化、渠道扩张化、组织集团化、目的利益化等特征,如果不及时遏制,对于保险公司客源流失和经营根基形成巨大的威胁,对于保险业的稳定发展也产生强有力的冲击。

揭开黑产链条

模仿直销

“代理退保”的组织及人员模仿直销模式,通过加盟代理、中介合作、招收学员等形式,在朋友圈、微信群、贴吧等社交媒体广泛发展下线代理,并开展所谓的 “保单维权说明会”、 “专业培训会”,形成线下逐层获益、线上网课收费的获利模式,呈现“产业化”特征。

付费获客

“代理退保”从原来的线上平台、线下小广告、金融类公司揽客,发展到户外广告、电话呼出、拉拢离职业务员获客,甚至存在冒充保险公司人员假借保单检视名义怂恿客户退保等乱象。

有的,甚至非法买卖个人信息,以利益分成拉拢离职业务员、保险公司人员提供“客源” 。一条信息费用约 200-500元,买卖400条名单交易金额可达到收入高达20万元。

怂恿客户

专业代理退保人员冒充保险公司人员进行保单检视,怂恿客户退保。例如,2019 年7月29日,深圳客户接来自号码为“1069243910854128”的短信,该号码以“中国平安(76.470, -0.68,-0.88%)”为抬头,诱骗消费者,称“为回馈老客户,断交、失效保单可全额退还累积保费”,并要求客户于8月5日前办理,且可提供加急服务。

这些人鼓动客户直接向监管单位投诉,控制客户的手机号、微信账号、银行卡,或者投诉前将公司系统中的投保人联系电话事先变更为代理的电话,并要求客户在获得全额退保承诺前不得与保险公司沟通。屏蔽客户与保险公司的联系后,公司无法及时接触客户,进行沟通核实。

协议制约

在“退保取证”过程中,“代理退保”人员这些人与客户签订所谓的“代理维权协议”,收取定金 500+,甚至收取身份证件/保单/银行卡作为抵押,客户担心定金损失及遭受更大的损失,保险公司较难事中和解。因客户个人信息被掌握,甚至有部分客户拒绝“代理退保”后,受到人身安全威胁。

钓鱼取证

“代理退保”人员用话术引导被诉人或保险公司其他人员(如:再分配业务员、内勤人员等)做出不利的陈述,并利用电话录音、微信截屏、拍照钓鱼取证。一旦保险公司被钓鱼手段取得不利材料或歪曲事实,“代理退保”组织则怂恿客户提出不合理诉求,因此较难达成公平一致的解决方案。

施压公司

这些“代理退保”人员所采取的投诉内容模板化,投诉理由专业化,书面模板和电话模板并行,通过钓鱼取证、伪造证据、污蔑手段向监管举报或投诉,要求监管调查并要求公开调查结果,并利用行政复议等政策,倒逼监管向保险公司施压。

退保获利

“代理退保”组织向客户收取全额保费的 20%-60%不等的手续费,利益巨大,一旦满足投诉诉求,“成功案例”被迅速转发宣传,公司退款短信等作为成功案例招揽业务。

湖南某地甚至出现过“代理退保”组织通过持续骚扰电话、客户家门口贴大字报、居住地附近蹲点拦截恐吓等极端手段向客户索要手续费的案例。

对“恶意退保”说“不”

早在2017年,“退保理财”、“ 退旧换新”就已萌生,给过2019年异化为“代理退保”黑色产业链。

2020年4月9日,中国银保监会发布《关于防范“代理退保”有关风险的提示》,警示广大消费者要警惕“代理退保”的风险隐患,根据自身需求谨慎办理退保,依法理性维护自身合法权益不受侵害。此后,各地银保监局反复发布提示函。

7月8日,中国保险行业协会向保险机构及广大保险消费者发布防范“代理退保”有关风险提示,各地20多家保险行业协会也陆续发布了提示。

值得一提的是,6月5日,大连银保监局专门向市政府汇报银行业保险业“黑产”投诉情况,分管副市长对打击“黑产”投诉工作给予批示。

与此同时,各地保险公司也在积极行动。在西南某城市,13家保险公司联名致信地方金融监管局,举报当地一家企业咨询管理公司从事恶意代理退保业务;在大连,多个保险业务员以“加盟”名义卧底恶意退保窝点,收集证据;在苏州,保险公司与业务员通力协作,对全额退保黑色产业链进行调查,通过法律手段维护权益。保险公司与“退保黑产”之间的“斗争”趋于白热化。

公检联动惩戒

据悉,湖南排查发现全国性“代理退保”组织。例如,2020年5月,平安人寿发现有11位客户以信函方式投诉到监管,要求公司全额退保并对公司进行行政处罚,这11位客户由同一电话号码寄出引起怀疑。由公安机关介入,先后抓捕了代理退保业务员及其头目。

江门派出所抓获“代理退保”人员。不过,有时因为证据不足无法最终归案,这也是打击“代理退保”所面临的难题,证据采集难与立案难。

不过,近日一起“代理退保”案的判决,让行业看到了胜利曙光。据悉,在公安部门、检察机关和保险公司的共同努力下,南方地区一个“代理退保”团伙被绳之以法,涉案人员相继被判刑。

多名资深律师表示,“代理退保”不法团伙在开展业务的过程中或存在诈骗、虚假宣传等行为,可能涉嫌违反《中华人民共和国刑法》、《中华人民共和国广告法》。全行业应迅速采取相关措施,持续稳固客户信息安全,加强从业人员教育与管理,并积极收集线索向公安机关报案。

法学博士、北京安杰律师事务所合伙人詹昊曾指出,在参与“代理退保”过程中,消费者除了面临失去正常保险保障、资金信用受损、个人信息泄露等风险,也可能因编造理由、伪造证据、提供虚假信息等非法行为,构成欺诈,从而面临较大的法律风险。

[责任编辑:RDFG]

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